По всем вопросам звоните:

Договор ипотеки жилого дома

Все договоры

Кому подойдет договор:

  • Подойдет тем, кто собирается заложить жилой дом в качестве обеспечения другого обязательства (передать деньги, поставить товар и пр.), а также тем, кто намерен принять жилой дом в качестве залога.
  • Ипотеку нужно зарегистрировать в Государственном реестре, а договор ипотеки – нотариально удостоверить.
  • Если дом передается в ипотеку вместе с земельным участком, на котором он расположен, то Вам нужен договор ипотеки жилого дома и земельного участка.
Автор: Андрей Кравченко, ведущий юрист компании SmartDoc, адвокат

Понятие и предмет
Договор ипотеки – это соглашение, позволяющее лицу, права которого нарушили (не уплатили средства, не передали в собственность вещь), распорядиться недвижимостью, принадлежащей нарушителю.
В тексте договора недвижимое имущество, передаваемое в ипотеку, называется «Предмет ипотеки».
Предмет ипотеки - жилые дома.  Если дом расположен на земельном участке, принадлежащем передающей стороне праве собственности, то участок тоже в обязательном порядке передается в ипотеку вместе с домом. В таком случае необходимо воспользоваться  договором ипотеки жилого дома и земельного участка.
 
Пример
Гражданин «А» берет кредит в Банке на покупку дома. Банк не уверен, что “А” сможет вовремя и полностью рассчитаться про кредиту. Поэтому стороны договорились, что если «А» вовремя не вернет долг, он должен отдать Банку в собственность свой купленный дом. Для оформления этого соглашения стороны заключили договор ипотеки. Если «А» вовремя не погасит кредит, Банк заберет его дом в собственность или реализует его третьим лицам.
 
Стороны
Заключить договор могут физические лица, физические лица – предприниматели и юридические лица. Лицо, которое принимает жилой дом в ипотеку, называется Ипотекодержателем, а то, которое передает, – Ипотекодателем. Ипотекодателем может быть должник по основному обязательству или имущественный поручитель (лицо, передающее в ипотеку собственное имущество в интересах должника).
Передавать в ипотеку имущество может только его собственник, а другие лица - только от имени и по официальному разрешению собственника (например, доверенность или договор поручения).
 
Существенные условия договора (которые обязательно нужно включить)
Закон требует в обязательном порядке определить в договоре:
1) для Ипотекодателя и Ипотекодержателя – юридических лиц такие сведения:
  • для резидентов – наименование, местонахождение и идентификационный код в Едином государственном реестре юридических и физических лиц – предпринимателей;
  • для нерезидентов – наименование, местонахождение и государство, в котором зарегистрировано лицо;
2) для Ипотекодателя и Ипотекодержателя – физических лиц такие сведения: 
  • для граждан Украины – фамилия, имя, отчество, место жительства с указанием адреса и индивидуальный идентификационный номер в Государственном реестре физических лиц – плательщиков налогов и других обязательных платежей;
  • для иностранцев, лиц без гражданства – фамилия, имя, отчество (при наличии), адрес постоянного места жительства за пределами Украины;
3) содержание и размер основного обязательства (договора, выполнение которого обеспечивается ипотекой), срок и порядок его выполнения и/или ссылку на сделку, в которой установлено основное обязательство;
 
4) описание предмета ипотеки, достаточное для его идентификации, и/или его регистрационные данные (адрес, номер жилого дома, количество этажей, общая площадь и др.);
 
5) ссылку на выдачу закладной или ее отсутствие (залоговая – это долговая ценная бумага, удостоверяющая безусловное право ее собственника на получение от должника выполнения по основному обязательству, при условии, что оно подлежит выполнению в денежной форме, а в случае невыполнения основного обязательства – право обратить взыскание на предмет ипотеки; залоговая оформляется, если ее выдача предусмотрена ипотечным договором).
 
Ипотечный договор может содержать прочие положения, в частности, определение стоимости предмета ипотеки, ссылки на документы, подтверждающие право собственности Ипотекодателя на предмет ипотеки, сведения об ограничениях и обременениях прав Ипотекодателя на предмет ипотеки, определение способа обращения взыскания на предмет ипотеки.
 
Форма договора
Договор ипотеки должен быть заключен в письменной форме и обязательно удостоверен нотариально.
Кроме того, ипотека должна быть зарегистрирована в Государственном реестре прав на недвижимое имущество. Такая регистрация дает Ипотекодержателю приоритет над другими отягощениями (ипотеками), которые не были зарегистрированы или были зарегистрированы позже.
 
Нормы права
Отношения, возникающие по договору ипотеки, регулируются следующими нормативно-правовыми актами:
  • § 6 Главы 49 Раздела I Книги V ГК Украины (ст. ст. 572–593);
  • Закон Украины «Об ипотеке» от 05.06.2003 г.,
  • Закон Украины «О государственной регистрации вещных прав на недвижимое имущество и их отягощений» от 01.07.2004 г.
 
Заключение договора
Договор считается заключенным после подписания с момента его нотариального удостоверения, если в нем прописаны все существенные условия (см. «Существенные условия договора»).
 
Изменение и расторжение 
Изменения и дополнения в договор ипотеки подлежат нотариальному удостоверению. Соответствующие сведения об изменении условий обременения недвижимого имущества ипотекой подлежат государственной регистрации в установленном законом порядке.
В случае выдачи закладной, изменения и дополнения в договор ипотеки и договор, которым обусловлено основное обязательство, могут вноситься только после аннулирования закладной и выдачи новой закладной.
 
Договор ипотеки автоматически прекращает действие в следующих случаях:
  • прекращение основного обязательства или окончание срока действия ипотечного договора;
  • реализация предмета ипотеки вследствие обращения на него взыскания;
  • приобретение Ипотекодержателем права собственности на предмет ипотеки;
  • уничтожение (утрата) переданного в ипотеку дома, если Ипотекодатель не восстановил его. 
  • другие основания, предусмотренные законодательством.
Следует обратить внимание на то, что последующие ипотеки прекращаются вследствие обращения взыскания по предыдущей ипотеке.
Контакты Чат Помощь